Отказали в ипотеке

Обращаюсь вам с вопросом по поводу материнского капитала.В декабре 2013 года у меня родился второй ребёнок, старшей дочери 16 лет.У нас есть однокомнатная квартира в городе Ельце.Мы решили улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала продав свою квартиру.До трёх лет это можно сделать только с помощью ипотеки.Мы подали документы, родители пошли поручителями, так как у мужа зарплата 16 000.Такие у нас в Ельце зарплаты, у многих намного меньше.Так вот в ипотеке нам отказали объяснив тем что я нахожусь в декретном отпуске и не имею доходов.Так я и не могу работать, так как в детский сад детей берут минимум в 1,5 года.Для справки 2 НДФЛ мне нужно отработать минимум год.И ребёнку будет уже три года.После трёх лет жильё можно приобрести и без ипотеки.Меня возмущает то что для покупки жилья с помощью материнского капитала я должна бросить ребёнка и пойти работать сразу после роддома и подтвердить свои доходы?.. Для кого существуют эти законы.Получается так что у кого без капитала достаточно средств может приобрести жильё а у кого их нет могут повесить этот сертификат в рамочку для фотографии.