Финансы. Про экономию и кредиты. (многобукв)

Не надо экономить — нужно разумно тратить!!! И стремиться зарабатывать при этом!!!

Расскажу немного свою историю. Пол года назад я ничего не знала о разумных тратах. Сама сидела в декрете и полностью полагалась на мужа. Он не хотел меня расстраивать и не сообщил, что пора бы немного начать экономить. Мы вместо этого поменяли машину на более дорогую, спокойно продолжали обустройство дома и вообще вели обычный образ жизни. Как обычно взяли на машину немного в долг. Хотя у нас итак было 3 кредита. Вобщем к ним добавилось еще 3 кредитных карточки и долги.

Поэтому как то обозначу проблему с которой я стартовала эту рубрику:

6 кредитов(включая кредитки)

8 долгов(совершенно разных по сумме и значению, включая штрафы и налоги)

И не думайте, что если у вас 1 кредит, то вам не о чем беспокоиться)))) Так же если у вас ситуация хуже, то тоже не стоит опускать руки.

Цель:Избавиться от всего этого “добра”, для чего собственно и заведена данная рубрика))

Сложно разработать схему последовательных действий — оптимизировать нужно все в комплексе. Комплексные действия рождаются после ответа на 12 вопросов (смотрим один из предыдущих постов).

Кредиты не были просчитаны — платеж составлял в сумме около 50%, вместо 10% от зарплаты. Тем более, что если вспомнить причины взятия, то ВО ВСЕХ случаях можно было брать сумму в 2 разаменьше и жить немного экономнее при этом. “Халявные” деньги разошлись быстро, а платежи остались. Вот в этот момент нужно было быть разумнее. А так при первых же трудностях с зарплатой мы попали в “крысинные бега”, когда платежи и обязательства стали душить. Реклама твердит — бери сейчас. А я вам (и себе) твержу — кредит — это не нормально!!!

Итак, методы борьбы с кредитами.

Не надо брать новые кредиты. Если нет денег, не нужно ничего покупать. Накопили — купили. Если у вас есть 100 000, то купите машину за 100 000. Накопите, продадите и купите подороже. Оставайтесь свободными в своих действиях. Не захотите — не купите, найдете более достойное применение деньгам. Зачем загонять себя в зависимость?

Поэтому мы сейчас все силы направили на борьбу с кредитами — чем больше гасим — тем меньше платим.

В первую очередь кредитные карты (с непрерывной кредитной линией) и выбрасываем их нафиг. Если лежит у вас такая карта “на всякий случай” то этот случай — не покупка новой шубы. Нет денег на шубу — идите на авито и тому подобные сайты. Нет денег на пуховик ребенку — попросите у знакомых на сезон поносить. Сегодня вас выручат, а когда решите свои проблемы сможете и вы выручать. Бывает. конечно срочная потребность. например на операцию. Но это исключение, а не правило.

Во вторую очередь другие кредиты.

Просто возьмите договор с графиком платежей и посмотрите, что измениться если вы внесете например 100 000 тыщ, платеж сократиться на 6 000. А если внесете 50 000 — то на 3 000. Задайте себе вопрос -станет ли ваша жизнь проще, если вы будите платить на 6 или 3 тыщи меньше?

Если да, то есть несколько вариантов борьбы с кредитами:

Продаем лишнее, ведем преговоры с банками, просто работаем и гасим согласно графика.

Продаем лишнее:

Важно продавать не долго, у нас участок земли и квадрик стояли на продаже пол года.

За это время мы переплатили кучу процентов. Можно было продать дешевле и не терять на переплате банкам. То на то и выходит. И если вы хотите сказать, что у вас нет земли. машины. квадрика — то возможно и уровень проблем другой. в этом случае просто проводим параллель — продаем ненужные детские вещи, ненужную игровую приставку, лишний телевизор, ионизатор, мало ли неиспользуемой техники заволялось. В предыдущих постах шла речь о комиссионных магазинах.

Как продать быстро— рассказываю: снижать постепенно цену на товар. Поясню на примере. Есть у каждого товара 2 цены — верхняя и нижняя и разница между ними. Есть срок в который вам нужно продать. У меня этот срок был до конца месяца.

пример:машина стоит максимум 200 000, минимум 160 000. Нужно продать за месяц, цену будем менять 1 раз в неделю. То есть цену будем менять 4 раза. Ставим на продажу за 200, через неделю за 190, через 2 недели 180, через три недели 170 и через 4 недели за 160. При этом обговариваем этот план продажи со всеми участниками (то есть с мужем, мамой и т.д.). Пока нет договоренности кто то будет против снижения цены и вещь (машина) будет продаваться ооооочень долго. Вообще это естественный способ продажи, но иногда про него забывают, в нашем случае продажа состоялась на середине пути.

Не поддавайтесь искушению.После того, как продали “лишнее” возникнет большой соблазн разобраться с текущими проблемами — купить еды, куртку, сумку, обувь, сделать массаж, сходить на стрижку заплатить за квартиру, купить ребенку игрушку, купить курс обучения вязанию…… НЕ НАДО этого делать. И даже не надо гасить долги (обычные долги взятые у родни и друзей). ВАЖНО именно избавиться от кредитов, вы же из за них продали, что то ценное для себя. Ведь избавившись от кредитов у вас начнут появляться свободные деньги для расчета по другим долгам.

Я пишу это по собственному опыту.На данном этапе мы продали “лишний” квадроцикл и после этого погасили 2 кредита полностью, 2 кредита наполовину.

Ведем переговоры с банками:

Нужно идти в банк и просить рефинансировать ваш (ваши) кредиты. Важно при этом написать заявление в банк с просьбой пойти вам на встречу. А потом внимательно изучать предложение банка — читать договор, взять старый график платежей и сравнить его с новым. Посмотреть сколько в месяц платеж, сколько процентов, сколько месяцев осталось платить. Сравнить эти цифры и делать выводы. Я пока не пошла на такую процедуру, поэтому больше не напишу.

Если продавать нечего и переговоры с банком не получаются, то нужно найти подработку или более оплачиваемую работу, что бы хватало и на кредиты и на текущие расходы. Для этого нужно посчитать, сколько же не хватает, войти в “режим экономных трат”, и постараться не доводить до крайних ситуаций с кредитами.

для тех у кого особо запущенная ситуация — есть еще вариант с банкротством физических лиц. Это я пишу к тому, что реклама есть — докажите банкротство и не платите кредиты. Думаю — это бред. Если я правильно понимаю, то опишут при этом все имущество и продадут по дешевке на торгах. Лучше включить мозг и самому искать выходы.

В итоге, раз не получилось у нас быть разумными с начала, то нужно признать это и временно экономить. Это нужно, что бы спустя оговоренный срок жить по “своим правилам” — без обременяющих обязательств. Как наращивать доходы и зачем — это отдельная тема, пока о насущном...

То есть В МОМЕНТ, когда вы решаете финансовые проблемы, важно вести экономный образ жизни, придется сказать себе — я буду экономно жить в течении года (пол года, трех месяцев, одного месяца). И в это время завести себе полезную привычку — спрашивать: а так ли сильно мне нужна эта вещь? точно ли мне ее необходимо покупать?

Ну, например, захотела я купить шарфик. После ответа на вопрос выясняется, что у меня весь шкаф забит шарфиками и нужно тормознуть, хотя бы сейчас.

Как же все таки еще экономить в этот период:

Планировать бюджет на месяц — и если у вас запланировано, например, на развлечения 5 000 руб, то нужно уложиться в эту сумму. Если вы потратили эту сумму за пол месяца, то соответственно — не развлекаемся во вторую половину месяца. Я думаю, что такая неприятность случиться один раз, а дальше вы научитесь распределять развлечения равномерно на весь месяц. Если нужно экономить на этой статье, то подумайте какие бесплатные или не дорогие развлечения могут быть вам по душе. И так поступайте со ВСЕМИ расходами.

Экономим на еде и хоз товарах.

Нужно отказаться от покупок в супермаркетах, мы, например, пока не будем покупать в Метро. Точнее отказаться от “глобальных” еженедельных закупок. Лучше делать ежедневные (раз в пару дней) покупки, СТРОГО по необходимости. Предварительно при этом составлять меню. Так вы избавите себя от спонтанных покупок.

Платить наличкой— с живыми деньгами сложнее расставаться, нежели с электронными. И, тем более, не использовать кредитки.

Знать про акции. Например есть приложение “едадил”, в нем отображаются все акции по продуктам, хоз товарам. Предположим нужно вам купить подгузники, заходим в приложение — смотрим, выбираем ближайший магазин и покупаем. Немного экономии и покупки по желтым ценникам не помешает, что бы в будущем забыть про эти желтые ценники.

Можно планировать и покупку одежды.Суть в том, что нужно не просто гулять по магазинам, а заранее продумать покупки. Так же составить список нужностей, которые будут сочетаться именно с вашим гардеробом.

Делитесь своим опытом, буду рада!