Хочу поделиться вам принципом, которым руководствуемся мы с мужем в жизни.
Мы полностью отказались от кредитов и мелочных ненужных покупок. Все возможные средства копятся и вкладываются куда возможно. Сейчас у нас уже есть все и без всяких ипотек и кредитов. При том муж работает в семье один. И еще помогает маме и брату. Очень советую проанализировать как нас подсаживают на потребление. И нужно ли нам это.
А надо просто не лениться и искать разные варианты инвестированний.
Большие деньги зарабатываются легко.
Пример вложения (конечно все это условно, на суть хорошо видно) например ты зарабатываешь 50 тысяч и можешь 30 тысяч вложить куда то, то ты их как тот кто мыслит как обычный потребитель купишь квартиру в ипотеку, то в итоге ты отдаешь за квартиру в два раза больше. И живешь в страхе. Смотри рассчет. На это у тебя уйдет 10 лет.
Или ты тоже на свой страх, но инвестируешь эти же 30 тысяч хотя бы с приростом 10% в год, то получишь эту же сумму через 4 года.
Это простой пример как действуют люди с разным мышлением.
Кредит 1 800 000,00 руб. на 120 месяцев под16% годовых.Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 30 152,36 руб.
Общая сумма выплат: 3 618 283,42 руб.
Переплата за кредит: 1 818 283,42 руб. или101,02% от суммы кредита.
Начало выплат: Февраль 2016
Окончание выплат: Январь 2026
Вклад 30 000,00 руб. на 48 месяцев под 10%годовых.
Пополнения 1 раз в 1 месяц. Сумма пополнений: 30000 руб.
Внесено денег суммарно: 1 470 000,00 руб.
Конечная сумма: 1 806 355,38 руб.
Полученная выгода: 336 355,38 руб. или22,88% от внесенных средств.
Дата размещения вклада: Февраль 2016
Дата окончания срока вклада: Февраль 2020
Мама несколько лет копила на машину. У нее было 50% от стоимости авто. Она взяла авто кредит. Расплотилась за год. По гашала каждый месяц частично досрочно и плюс я ей делала вычет на квартиру и она переплатила всего 12тыс. А машина за год в цене выросла на 150тыс))
Вся техника в доме и мебель взята за наличку, накопили и купили… Но вот квартиру при зарплатах, как у нас хрен купишь без ипотеки.
Во первых хорошо, когда можешь откладывать 30 тысяч в месяц! (откладывание по 1000 в месяц смешно, накопить так можно только на чайник, плюс см. п.3)
Во вторых, хорошо, если при этом есть где жить без аренды, родителей и т.п.
В третьих, инфляция за 4 года сожрет все ваши накопления.
В четвертых, чем лучше банк, тем меньше ставка, и хорошо если она в этом случае покрывает хотя бы официальную инфляцию. Так же никто не застрахован от отзыва лицензии у банка. Отозвать лицензию могут у любого банка, кроме Сбера наверное )))), у того особые условия К примеру, банк Пушкино, существовавший десяток лет на рынке, очень популярный в МО и Москве, был закрыт в конце 2012 года, хотя ничего не предвещало об этом.
В пятых, гораздо выгоднее покупать стройку у хорошего застройщика (и не надо говорить, что такого не найти, в каждом городе есть 1-3 застройщика, кторорые строили, строят и будут строить). Тем самым за 1-2 года можно заработать 0,5-1млн.
В шестых, купленную даже в ипотеку квартиру можно сдавать (нам же есть где жить и без нее, см. п.2), тем самым гасить ипотеку в 2-3 раза быстрее. Тем самым переплата минимальна, а цена квартиры даже если обвалится в период кризиса, то в равной степени с остальными квартирами, и в любом случае вырастет при стабилизации экономики.
Так что теория ваша в пух и прах разбита, уж извините меня!
Посмотрите на цифры абстрактно. В обоих случаях 30 тысяч, а результат какой?
Я не говорю что ипотеку не надо брать. Конечно она может быть выгодна.
Но сама суть в том что ладно ипотека. Многие на всю зарплату набирают кредиты под 40% годовых. Многие могут копить, но все равно берут кредиты. Я показала минимальные цифры по ставкам и в масштабе, чтобы было наглядно.
Не обязательно все время копить. Можно накопить оборотный капитал и с них уже снимать проценты и платить ту же ипотеку. И сдавать еще квартиру.
Надо немножко думать, шевелить мозгом. А не тупо идти в магазин-банк и удовлетворять свое хочу.
Я знаю людей, которые получают 60-90 тысяч, но берут кредиты на телевизоры, мебель и тд.
Я прекрасно поняла, что вы хотели донести. Но это работает только в том случае, если есть чего копить, тогда безусловно деньги должны работать.
Но, например, вы не учитываете удорожание товаров. В декабре 2014 год холодильник стоил к примеру 20000, в феврале 2015 год его стоимость выросла на 20-30%, к настоящему моменту она увеличилась еще больше. Тот кто взял его в кредит в 2014 году переплатил меньше, чем тот кто откладывал на него по 2000 целый год.
Я не говорю, что нужно брать кредиты, тут каждый решает сам, я про то, что накопить при средней з/п не реально. А тот у кого з/п гораздо выше среднего и без кредитов может себе все позволить.
Что касательно того, что люди зарабатывают много и все равно берут кредиты. Человек, у которого з/п 40 тысяч купит себе телевизор за 25 тысяч и машину за 300. Человек, у которого з/п 100 тысяч, на эти же самые покупки может отложить за несколько месяцев. Но он привык к другому уровню жизни или может даже положение его обязывает (к примеру для поддержания статуса и имиджа в бизнесе ему необходим дорогой автомобиль и хороший костюм и часы) и покупать товары он будет лучшего качества и большей цены, на которые даже при большей з/п отложить за месяц другой не сможет.
вот здесь я писала
https://www.baby.ru/blogs/post/445511055-277424923/
Муж говорит, что ему приходит много, потому что он всегда всем старается помочь. И он например не думает вот мне надо машину и все пошли все со своими проблемами. Он наоборот машину не купит, но брату например поможет. Бог наверное видит что он для других старается и посылает ему возможности заработать.
Продолжение… Через год этот же счёт стал не 9% а 6%. Вот и надейся на банки
Кстати, ипотека тоже есть, брали на 10 лет. Два года платим гасили досрочно пол суммы мат.кап. теперь копейки платим. Оставшуюся сумму растянули на оставшиеся года.
А если на 20 лет, то кабала.
Иногда ипотека выгодна, когда тебе надо платить аренду например и в условиях роста цен на квартиры и инфляции.
Просто надо рассчитывать.
На микроуровне отказаться от маленьких кредитов, потому что они не под 16 процентов идут, а под 40 и их можно тоже на всю зарплату набрать.
на мелкие кредиты мы никогда и не разменивались. уже выше написала, что адекватный (по моему мнению) человек лучше накопит, чем возьмет в кредит. по крайней мере, мы всегда так делали до нынешней финансовой ямы. а сейчас… сейчас нам уже ничего не надо, и так проживем
Мы тоже так думали что сможем накопить, но открыв пополняемый счёт в банке на 9% годовых с суммой в 30 т.
Говорю же начинал 1000 рублей в день было. И он работал без выходныхчтоб лишнюю тысячу накопить.
Воздух не отложить(
Потом стал общаться с разными людьми. Стал брать еще что-то на продажу в свое свободное время.
Родственники например стали отдавать н продажу ему машины (он делал наценку 20-30 тысяч) и то что все время на рынке стоял еще и машины продавал. Всякие строй материлы искал выгодные тоже в них вкладывал. Дома мы например не покупали готовую кухню, а брали все отдельно по частям и собирали сами- разница раза в два. Ну там много всяких вариантов- было бы желание.
Да ну. Через 4 года та же сумма в деньгах будет значить меньше, чем сегодня. Из-за обесценивания рубля и инфляции. Банковский процент лишь немногим выше инфляции и по факту не позволяет получить прибыль, а лишь сохранить.
Вкладывать нужно в то, что дорожает.
Насчёт ипотеки- это выгодная штука при условии, что можешь погасить её досрочно. Тогда переплата незначительна.
И ещё, ипотека более 10 лет (а лучше 5) — действительно вообще невыгодное мероприятие.
Я согласна, что деньги должны работать. Пока у меня есть небольшая сумма, она будет лежать в банке под те же 10% и пополняется по мере возможности. Когда она достигнет цифры в 50% стоимости квартиры, я возьму ипотеку. Купленную квартиру я сдам и этими деньгами буду гасить ипотеку. Плюс что-то из зарплаты тоже смогу откладывать на счёт. Таким образом срок ипотеки уменьшится вдвое, а переплата за квартиру составит существенно меньше.
Может это и не самый выгодный план, но вполне реализуемый в наших условиях)
А вот просто хранить деньги под какие-нибудь 2% или вообще в матрасе- точно глупость))
Ну нет, вроде мы как раз про банковский вклад. А проценты там сейчас совсем махонькие(
Да. Мы с мужем много раз обсуждали возможность вложения в всякие инвест.комп. и пришли к выводу, что риски чрезмерны.
Муж находит разные варианты без риска.
Например строить дом выгоднее, чем ипотека.
Мы изнчально не брали ипотеку и через 5 лет уже спокойно живем. Хотя вложения аналогичные.