Депозиты и все о них.

Меня часто просят помочь подобрать наиболее выгодный депозит в банке. Я очень бы рада помочь каждому, но тратить свое время на достаточно скучную процедуру просмотра банковских сайтов, считаю не рационально. Поэтому я всегда пользуюсь принципом не давай рыбу — давай удочку и человек сам себе наловит столько рыбы сколько ему нужно. Так что будем учится правильно подбирать для себя выгодные депозиты в банках.

Для начала давайте сначала развенчаем все мифы с ними связанные:

1. Вклады в банках это риск, вдруг что-то с банком, плакали наши денежки. Это не так, мне понятно что население нашей страны боятся банков, и смена власти и реформы денег и кризисы следующие один за другим — все это действительно пугает.

Но давайте не жить прошлым а смотреть в будущее с оптимизмом. Все развивается, даже законодательство нашей страны. На данный момент вклады населения в банках застрахованы на сумму до 1400 тыс рублей. Причем страховка позволять получить не только тело вклада но и положенные вам %. Если у вас вклады в валюте, застрахованы ли они? Да! Так же застрахованы деньги на дебетовой карте или на расчетном счету.

У вас больше денег чем 1400 тыс. рублей? Кладите деньги в разные банки, и в каждом из них ваш вклад будет застрахован на сумму до 14000 тыс. рублей. Если один из банков предлагает очень выгодные проценты, как обезопасить себя — делайте вклад на себя, на мужа, на маму и т.д. если вы им доверяете ваши сбережения. Все подробности можно узнать на сайте агенства по страхованию вкладов

Многие думают что получение страховки это крайне сложная и утомительная процедура, это не так! Вы получите ваши деньги в течении 15 дней! И не забывайте что риск того что у банка отзовут лицензию гораздо ниже чем риск того что ваши накоплению будут украдены ворами, если вы их храните дома. А уж то что инфляция съест значительную их часть, даже говорить не стоит.

Как понять что мой вклад точно застрахован? Очень просто, во всех банках есть логотип АСВ, так же вы можете проверить входит ли банк в систему страхования вкладов на сайте АСВ. В нашей стране банки не могут принимать вклады от населения, если они не застрахованы.

Делаем выводы: любой человек может разместить в любом банке участвующим в программе страхования вклада, свои сбережения на сумму до 1400 тыс. рублей или большую сумму но в разных банках и быть уверенным что деньги он свои получит в любом случае в полном объеме. Еще раз повторю что не только сумму вклада, так же сумму пополнений и начисленные % И кризис 2008 года очень хорошо продемонстрировал эту систему в действии, банки да разорялись, но люди деньги получали даже не смотря на сильный отток вкладов из банков. Стало спокойнее? Надеюсь!.

2. Лучше меньше процент но в надежном банке, боюсь рисковать. Чем вы рискуете? Деньги вы получите и там и тут в полном объеме! Весь ваш риск заключается лишь в том что если сложатся самый худший сценарий, вам прийдется съездить в АСВ. Что стоит дороже потеря постоянная потеря денег на разнице ставок или билетик на автобус/метро?

Сколько вам не жалко потерять своих денег, 1000-5000-10000? Так почему мы собственными руками позволяем нашим деньгам таить, почему мы можем работать, с трудом копить и…. потом просто их терять? Да крупные банковские гиганты не дают больших %, а зачем? У них есть БРЕНД! Они не зря его зарабатывали, народ к ним и так пойдет, зачем что-то лишнее для этого делать?

Дальше смотрим, есть много не таких крупных банков которым надо развиваться, и они привлекают деньги населения под гораздо более выгодные проценты. На данный момент 9-10% найти абсолютно реально! Было бы желание. Где ищем, как всегда на банки.ру На этом сайте есть все, что бы выбрать для своих целей удобный депозит.

Делаем выводы: раз депозит одинаково застрахован что в крупном что в мелком банке, куда нужно идти? Правило, туда где выгоднее условия!!!

Еще раз спрошу сколько денег вы готовы из своих накоплений потерять только на разнице % ставки? Посчитайте на калькуляторе доходости один и тот же вклад с процентной ставкой 5% и 10% Увидели разницу, считайте вы своими руками эти деньги выкинули раз решили пойти как все в крупный банк с грабительскими низкими процентами по депозитам. Тут очень хорошо подходит одна фраза: «Вам с шашечками или ехать?»


3. Ставки по депозитам крайне низкие деньги просто ест инфляция. Давайте сразу скажем что деньги лежащие дома или просто на дебетовой карте инфляция есть с гораздо большим аппетитом! ДА! Реальная инфляция ( я даже не говорю пока об индивидуальной инфляции) больше чем ставка по депозиту. Депозит помогает эффективно копить деньги а не преумножать их, ели конечно не такое стечение обстоятельств, как было возможно в 2008-2009 годах когда банки давали и по 20% годовых. Но каждый человек может приложить усилия для тог: о что бы инфляция откусила как можно меньший кусок от ваших сбережений. Как? Выбираем максимальный % по вкладу из тех что на данный момент банки предлагают.

4. Но ведь инфляция все равно уменьшает наши сбережения, не смотря даже на самый высокий процент по вкладам?ДА, увы. Еще раз повторю что депозит по сути позволяет эфективно копипь а не приумножать, для получения дохода от инвестиций используются другие инструменты (ПИФы, акции ОМС и т.д.).

Так может вообще от депозита отказаться? НЕТ НЕТ и еще раз НЕТ! Депозит это наиболее консервативное средство инвестирования, и обязательно должен быть в портфеле инвестора. Все более доходные инструменты предполагают риск, а рисковать всеми нельзя. А значит часть сбережения обязательно должна быть на депозите.
5. Я нахожусь в городе N у нас нет таких процентов как в Московских банках. Так, стоп, мы же миллионеры пусть и будущие, а значит мы ищем возможности а не оправдания. Как вы думаете что проще, мне управлять своими инвестициями из Китая или вам из города N?

Вы не разу не были в Москве, Питере и других крупных городах? Не ездите по делам, по работе, в отпуск? Ни разу в год-три? Тогда ищете лучшее предложение по вашему городу. Всем остальным простое предложение — будучи в любом крупном городе не забудьте открыть несколько депозитов и вернувшись домой пополнять их через интернет!!! Освойте интернет банкинг, выберите в своем городе банк с самыми минимальными % за перевод денег между банками и вливайтесь в ряды вкладчиков тех банков, которые дают лучшие предложения. Вопрос как снимать? Или при открытии вклада вы получите бесплатную карту ( не во всех банках конечно) и с нее снимаете в банкомате, или делаете банковский перевод из банка где депозит в любой банк где у вас открыта дебетовая карта, или будучи проездом в крупном горое снимаете наличными в банке.

И ведь все возможно? Правда же? Я лично все операции провожу со своего ноутбука. Тратить время на походы по банкам — вчерашний день!