Тысячи россиян, чьи долги по кредитам были переданы или проданы коллекторским агентствам, уже успели оценить методы работы этих организаций, среди которых ночные звонки, смс с угрозами, визиты на работу и домой без приглашения и т.д. Еще совсем недавно юристы советовали должникам игнорировать внимание коллекторов, однако закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года изменил ситуацию, сформировав правовые рамки для работы «собирателей долгов», которые, впрочем, далеко не всегда соблюдаются.
Правовая инструкция 9111.ru расскажет о том, как общаться с коллекторами и в каких случаях их требования будут считаться законными.
На каком основании действуют коллекторы?К помощи коллекторского агентства банк обращается, когда у него возникает проблема с невозвратом денежных средств. Кредитная организация может как временно привлечь коллекторов для проведения мероприятий по досудебному возврату долга, так и полностью продать им право требования по кредиту на основании соответствующего договора.
Долгое время переуступка прав требований по кредитному договору коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на ведение банковской деятельности, считалась незаконной. Такой точки зрения, в частности, придерживался Верховный суд РФ. Однако с выходом 21 декабря 2013 года ФЗ N 353 «О потребительском кредите (займе)» ситуация изменилась.
Статья №12 данного закона предоставила кредитным организациям соответствующую возможность при соблюдении ряда условий. Уступка требований (договор цессии на основании ст. 382 ГК РФ) по долгу третьим лицам стала возможна в случае, если это не противоречит договору между заемщиком и заимодателем. При этом при заключении договора заемщик должен быть уведомлен о возможности включения в договор условия о запрете передачи долга третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, то согласие должника на последующую передачу его долга коллекторам не требуется. Достаточно будет лишь уведомить его об этом. В свою очередь, если должник не уведомлен об уступке прав, он вправе игнорировать коллекторов и погашать долг банку, как и раньше. Кроме того, важно знать, что при переходе долга к новому кредитору условия его возврата не меняются.
Какими полномочиями наделены коллекторы?Чем может помочь юрист?Юрист определит, какие нарушения допущены коллекторами, какова ответственность за эти нарушения и какие способы защиты нарушенных прав целесообразно выбрать – есть ли возможность привлечения к административной, уголовной или гражданско-правовой ответственности. При необходимости составит заявление в полицию, подготовит исковое заявление в суд.
Полномочия коллекторов по взысканию просроченной задолженности описаны в статье 15 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Эти правила универсальны и относятся также и к сотрудникам кредитной организации, которые проводят мероприятия по досудебному возврату заемных средств без привлечения посредников.
Коллекторы могут звонить, присылать письма по почте, писать смс, встречаться с должником лично. Все контакты между должником и кредитором или его представителями ограничены законом по времени – с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Чтобы организовать встречу другим способом или в другое время, необходимо письменное согласие должника, которое он не обязан давать (п. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).
Чтобы подтвердить полномочия коллекторов, должник вправе потребовать от них предъявить ряд документов:
документ, удостоверяющий личность;доверенность от руководителя агентства, подтверждающая, что он не самозванец;копию договора цессии, на основании которого у коллекторов возникло право требования (оригинал можно запросить в самом агентстве).Без предъявления этих документов общение лучше сразу прекратить. Известны случаи, когда под видом коллекторов «выбивать» долги приходили обыкновенные мошенники, не имеющие на это никаких оснований и даже не связанные с реальными кредиторами.
Кроме того, сотрудники коллекторского агентства, пришедшие на встречу с клиентом, должны назвать свою должность, официально название организации, которую они представляют, и ее юридический адрес, а также аналогичные сведения о банке-кредиторе, если речь идет не о договоре цессии, а о временном привлечение агентства для взыскания задолженности (п. 5 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).
Что коллекторы не имеют право делать?Коллекторы работают в России чуть больше десяти лет, но уже успели заработать себе криминальную репутацию. Они не только угрожали должникам убийством, но и воплощали свои угрозы в жизнь. Так, 14 января 2015 года Дзержинский районный суд Перми осудил на 10 лет колонии 34-летнего мужчину, который в сентябре 2014 года, приехав вместе с коллектором на очередную встречу с клиентом, забил должника до смерти. Известны случаи, когда коллекторы похищали людей, а также доводили своих жертв до самоубийства.
Между тем, закон четко регламентирует, на что имеют право коллекторы, а на что нет. Так, граждане вправе не пускать коллекторов к себе домой, так как неприкосновенность жилища защищается Конституцией РФ (ст. 25). Войти в квартиру должника без разрешения самого должника могут только судебные приставы при наличии возбужденного на основании исполнительного документа исполнительного производства в строгом соответствии с нормами ГПК РФ и ФЗ № 229 от 02.10. 2007 года «Об исполнительном производстве».
Коллекторы не вправе унижать должника, оскорблять, применять меры физического воздействия. Все факты нарушения закона со стороны коллекторов необходимо фиксировать, желательно на видео и с привлечением свидетелей, и передавать в правоохранительные органы (полицию и прокуратуру). Незаконные действия коллекторов могут повлечь как административное, так и уголовное наказание.
Интересный фактВ интернет-магазине Google play можно скачать приложение «Антиколлектор», которое блокирует звонки с телефонов коллекторских агентств, имеющихся в базе, на мобильный номер клиента, установившего программу. В середине января по требованию коллекторов приложение было удалено из Google, однако вскоре вернулось обратно в немного измененном виде — из программы, в частности, пропали угрозы разорить собирателей долгов. Сегодня приложение скачали более 100 тысяч человек.
равовая инструкция расскажет, какие действия может предпринять гражданин, если его «навещают» коллекторы из-за чужого долга.
Долги россиян перед банками растут с каждым месяцем, а вместе с ними как грибы после дождя множатся и коллекторские агентства, выкупающие эти долги или предоставляющие услуги по их возврату. Несмотря на то, что поправки в закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» строго регламентировали деятельность этих организаций, они продолжают работать по «старой схеме» – угрожать, донимать звонками, визитами и т.д. Часто от коллекторов страдают и совершенно невинные люди – например, в бывшее жилье должника въехали новые квартиранты, и коллекторы стали донимать уже их, не слушая, что к долгам они не имеют никакого отношения и должника не укрывают. Как быть в этой ситуации?
В каких случаях обращаться в полицию и прокуратуру?Полномочия коллекторов по возврату задолженности, как уже было сказано выше, строго регламентированы Федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ФЗ N 353-ФЗ, взаимодействие с третьими лицами, не являющимися заемщиками или поручителями, является нарушением закона, за которое предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ – штраф от 5 тыс. до 10 тыс. рублей для граждан, от 10 тыс. до 20 тыс. рублей для юридических лиц и от 20 тыс. до 100 тыс. рублей для юридических лиц.
Действия коллекторов могут квалифицироваться и по другим статьям – это мелкое хулиганство (ст. 20.1 КоАП РФ), оскорбление (ст. 5.61 КоАП РФ) и т. д. Чтобы зафиксировать нарушение, необходимо вызвать сотрудников полиции, уполномоченных составлять протокол об административном правонарушении (ст. 28.2 КоАП РФ).
При наличии признаков преступления, например, когда коллекторы угрожают убийством, пострадавший вправе подать заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по ст. 119 УК РФ. В случае порчи коллекторами имущества – можно требовать возбуждения уголовного дела по ст. 167 УК РФ. Если коллекторы даже просто требуют деньги с лица, у которого нет долгов, это вымогательство (ст. 163 УК РФ).
Если коллекторы донимают звонками по телефону, то на них можно подать заявление в прокуратуру с просьбой возбуждения производства по ст. 13.11 КоАП РФ за нарушение законодательства о персональных данных.
привлечь коллекторов к ответственности крайне сложно, для этого необходимо своевременно обратиться в правоохранительные органы, чтобы полицейские смогли поймать нарушителей с поличным, а это непросто. Желательно зафиксировать допущенные коллекторами нарушения закона на видео или аудио, привлечь свидетелей, а все эти данные приложить к заявлению в полицию. Если нарушителей закона удастся задержать, то к ним в зависимости от совершенных действий возможно подать иск о возмещении морального вреда (ст. 151 ГК РФ) и материального ущерба (ст. 1064 ГК РФ). Что делать, если обращение в полицию не помогло?Если поймать коллекторов-хулиганов не удастся, то тогда у потерпевшей стороны остается единственный шанс избавиться от преследования – это доказать, что они обратились не по адресу. Объяснять это коллекторам при личной встрече или по телефону обычно не имеет смысла, поэтому приходится документально подтверждать отсутствие задолженности вопреки принципу презумпции невиновности.
Для этого юристы советуют выяснить у коллекторов, из-за какой задолженности коллекторы не дают гражданину спокойно жить, когда и в каком банке был оформлен заем. Затем обратиться в банк за справкой об отсутствии долгов, а ее копию послать в этот же банк и в коллекторское агентство заказным письмом с уведомлением о вручении. В письме также необходимо указать, что телефонный номер и адрес места жительства гражданина по ошибке используются коллекторами для розыска должника, пригрозить уголовным преследованием, если визиты «собирателей долгов» не прекратятся, сообщить о том, что все телефонные звонки записываются, а в доме работает система видеонаблюдения. Как показывает практика, если гражданин стал мишенью для коллекторов действительно по ошибке, то это помогает.
источник https://www.9111.ru/articles/2015-02-02/10229-chto-delat-esli-donimayut-kollektori/ и https://www.9111.ru/articles/2015-06-24/154170-kollektori-trebuyut-vernut-chuzhoy-dolg-chto-delat/
а я трубку не беру