История моих денег. Или как не заработать за 10 лет. Кредиты VS кредитные карты.

Итак, с 2004 года я перманентно нахожусь в процессе выплаты кредитов. Больших, меньших, не важно :) При всем при этом я вполне адекватно осознаю ответственность, которую беру. Поэтому мне не жалко. Мне не жалко платить за стиральную машину, за машину, даже за мобильный телефон… Но черт меня дернул в 2007 году оформить кредитную карту… Да не простую, а COSMO. Реклама на страницах любимого журнала обещала мне скидки у любимых брендов, наличие кредитной карты и денег на ней давало мне чувство безопасности. Я даже помню почему я ее оформила. В начале 2007 года, я зашла в свой любимый Mango. И там был кожаный рюкзак, такой, о котором я всегда мечтала. Жесткой формы, черный, с золотистыми замочками. Я до сих пор помню как выглядит этот рюкзак. Тогда у меня не было денег его купить. Когда я получила ЗП и пришла, рюкзака уже не было. С тех пор я гоняюсь и ищу такой рюкзак, но тщетно… Либо очень дорого, либо не то. И тогда я подумала, о том что надо иметь какую-нибудь карточку с деньгами, что бы пришел-увидел-победил… В июле 2007 года я стала обладательницей такой карты… И понеслось, я покупала шмотки, я даже купила обручальные кольца со скидкой целых 3% Только возвращать то деньги надо было уже через месяц. И тут открывается 3 главных момента кредитных карт. Понятно, что скорее всего для вас это прописные истины, но тем не менее я все таки еще раз проговорю.

1. Льготный период 50-100 дней. У меня в 2007 году он был 25, да совсем неважно сколько он длится. Потому что отсчет ведется от ДАТЫ первой покупки. Условно говоря 1 мая я лишила девственности свою кредитную карту и купила по ней одежды на 3 000 рублей. Льготный период у меня заканчивается 25 мая. То есть до 25 мая я должна положить 3000 рублей или пойдут проценты. А 10 мая я купила на 15 000 рублей украшений. Но льготный период у меня все равно закончится 25 мая! И я должна положить деньги чтобы не было процентов 18 000 рублей, а не 3 000. Соответственно чем дольше льготный период, тем сильнее вас это расслабляет и тем больше потом бабла вы отстегиваете банкирам

2. Обналичка. Во-первых она всегда с комиссией, во-вторых на не не распространяются всякие льготные периоды и прочее.

3. Кредитную карту можно использовать выгодно если у вас очень жесткая финансовая дисциплина. Вот представьте, вы потратили по кредитке 20 000. Вы думаете, я сейчас зп получу и закину 20 000. Приходит ЗП банк говорит минимальный платеж 5 000. И вы думаете, я же могу заплатить всего 5 000, а 15 000 потратить еще на что-нибудь полезное. Мне же всего столько нужно В общем это болото… И мы премся в него сами.

Что же касается нас, то мы влезли в это болото дважды. Первая это моя альфа-космо. Вторая карта, внимание в ЕВРО была нами оформлена на всякий случай, когда мы поехали на Кипр. Сами понимаете, что случай естественно предоставился :) Потом мы почти ее закрыли, но встречать 2012 год мы поехали в Германию, где опять ее душевно подчистили… А вот с начала 2012 года у нас начинается некоторый коллапс. Бизнес мужа уже не приносит таких доходов, которые позволяли нам безболезненно снимать уже ДОМ, а не однокомнатную квартирку в спальном замкадном районе, платить по счетам и ездить путешествовать. Конкуренты, демпинг и все такое… Там кажется в 2012 году тоже был какой то мини-кризис.

Но мы имеем расходы такие:

1. Аренда жилья: 30 000.

2. Кредиты: машины, которых у нас давно нет 15 000 и кредитные карты 9 000 минимальных платежей в месяц.

3. Еда, игрушки подгузники и все как обычно.

Мы делаем фэн-шуй квартиры, ставим рабочий стол мужа в самом благоприятном направлении и ждем благ. Блага есть, позволяющие не голодать, развлекаться и даже умудрились съездить в Крым. К началу 2013 года мы понимаем что бизнес мы «прожрали» в прямом смысле слова, у нас помимо кредитов накопились какие то долги, налоги, и вообще кромешный ад. Я выхожу на работу, Варвара выходит в сад. Благо работу я себе нашла, ЗП покрывает с лихвой частный детский сад. В мае Олег выходит на работу по найму, потому что у мужика стресс. Он последний год нес на себе такую ответственность за нас с Варварой, за эту крышу над головой, за все эти обязательные платежи и кредиты… И там не было стены, на которую можно опереться, там не было дяди, который 15 и 25 тебе на карточку денег закинут. Он просто перестал спать. Я выедала ему мозг, Варвара страдала атопическим дерматитом, мы не видели выхода…

Выход есть!

Я вышла на работу и получала ЗП на карту альфа банка. Соответственно я стала чаще пользоваться интернет банком. Там так же было видно счет кредитной карты… У меня перед глазами стояли 28% годовых… Они мне не давали покоя. Я посчитала, что я плачу каждый месяц по 5 000 рублей уже 5! лет… А моя кредитная карта все еще пустая. У меня есть ЗП в этом банке и я начинаю выедать мужу мозг на тему: Давай возьмем потребительский кредит под 20% и закроем наши кредитные карты, под 28%. Пройдет 1-1,5 года и это все закончится. Он тогда не понимал своего счастья, но сказал: попробуй! Я пошла в Альфа Банк, просить денег. Они мне их дают, но под те же 28%. Я отказываюсь от такого «выгодного» предложения и живем дальше. У нас уже закончился наш первый автомобильный кредит и уже вот вот закончится наш второй автомобильный кредит… Жить становится легче. Я начинаю тратиться на шмотки, на развлечения, начинаю дышать полной грудью… Но в августе у нас ломается наш старый автомобиль. Он в 2013 году вообще пережил непростое время. А возить ребенка в детский сад и вовремя приезжать на работу просто необходимо. И в сентябре мы берем новый кредит, на новую машину Да не простую, а полноприводный паркетник, который по нашим недорогам проедет и зимой и летом, не застрянет в снегу… Жрет эта скотина 18 литров 95… Но он нам нужен. Таким образом в сентябре 2013 году если мне не изменяет память было 5 или 6 кредитов. Ах да, забыла сказать про кредит на клубную карту в фитнес центр, в который я отходила 3 месяца и пошла на работу Дебилко… Ну да ладно. Кредиты опять поглощают нас. В конце 2013 года я все-таки возвращаюсь к теме перекредитоваться и закрыть кредитные карты к уям… 4,5 года лично мне потребовалось осознать что такое кредитные карты и как от них избавиться. Альфа мне отказывает, а вот сбер мужу дает под вполне адекватные проценты потребительский кредит, переводят ему на карту. Мы снимаем деньги и едет закрывать наши кредитные карты. Но не тут то было Альфа банк начинает юлить… Вы деньги положите сегодня, а они зачислятся завтра, а закрыть счет вы можете через неделю. В общем что бы отдать им свои бабки и забыть про это как страшный сон, нам пришлось несколько раз съездить по декабрьским пробкам в отделение, постоять в очереди итд… Но в конце 2013 года мы ЗАКРЫЛИ свое кредитные карты, совокупный минимальный платеж по ним тогда равнялся 9000. Получили кредит на сумму 6 900 и по нему осталось платить еще 8 раз! В декабре этого года, мы станем свободны и от этого бремени…

В 2013 году помимо этого мы продаем остатки бизнеса, расплачиваемся со всеми долгами. Поэтому 2013 год можно считать вполне себе финансово благополучным, так как на его конец у нас осталось 2! кредита и сумма общая не превышает 20 000, что меньше 20% наших доходов. Это уже победа.

Ах да еще, барышни. Если вы закрываете кредит, нужно не только погасить последний раз. Но и посетить ближайшее отделение банка попросить закрыть расчетный счет и получить справку о закрытие счета и об отсутствии задолженности. И тогда никакие коллекторы вам не страшны.

ЗЫ. Только то пришла смс, что банк списал мой очередной платеж по кредиту за нашу мафынку… Очередные почти 14000 ушли на обогащение банкирам :) Но без машины я не смогу жить. Поэтому будем считать что эти 14 тысяч ушли на благо моей нервной системы :)

Это наша деревянная свадьба и фото. Вот мы хомяки блин