Умные деньги

Друзья, хотел бы поделиться одним своим финансовым приёмом, которым пользуюсь для хоть и небольшого, но приумножения своих деньжат:) Может кому–то будет полезно.

Сразу оговорюсь — актуально для России, так как не знаком с финансовым рынком в других странах, но при должном усердии, я думаю, можно что–то аналогичное подобрать и в других странах.

Итак, суть идеи простыми словами: существуют банковские карты, на которые банк начисляет проценты на остаток собственных средств ежемесячно. Они ещё иногда называются «доходными картами». Например, вы кладете 10 000 рублей, они лежат месяц, в конце месяца банк вам начисляет, допустим, 9% годовых. Для 30 000 рублей это будет 225 руб. в месяц или 2 700 руб. в год.

Идем дальше. Допустим, у вас есть стабильный ежемесячный доход, например, зарплата в 50 000 рублей, а также есть какие–то стабильные ежемесячные траты — продукты, связь, бензин, одежда, рестораны и т.д. Для простоты я рассматриваю только те случаи, когда вы без труда можете расплатиться банковской картой, дальше объясню почему. Пусть ваши стабильные ежемесячные траты составят для примера 30 000 рублей.

Следующая часть. Сейчас достаточно много банков предлагают кредитные карты с беспроцентным сроком кредита больше месяца. То есть вы тратите кредитные деньги (деньги банка), а проценты начинают начисляться только в том случае, если вы не погасите кредит до конца отчетного периода. Проще говоря, потратив те самые 30 000 рублей в течение месяца, но успев положить их обратно до конца беспроцентного периода, проценты никакие не начисляются.

Сложили два плюс два? Сценарий такой: получаете зарплату, кладёте на счет, который приносит проценты. Совершаете свои обычные покупки, пользуясь кредитной картой. В конце месяца снимаете деньги с процентного счета и закрываете долг по кредитной карте, чтобы не попасть на проценты. В сухом остатке вы потратили за месяц 30 000 бесплатных кредитных рублей, пока ваши собственные деньги работали на вас, принося доход. Да, доход небольшой, и кто–то скажет, что утруждаться ради небольших денег не стоит, но это уже личное дело каждого:) Надо прикинуть свои траты, сумму, которую сможете без труда держать на процентной карте и посчитать примерный возможный доход.

Я не буду рекламировать конкретные банки, но такую же, или близкую комбинацию вы легко сможете устроить себе, посидев пару вечеров на сайтах банков и поизучав предложения. Я на вскидку легко нашел карту с доходом 9% на остаток больше 30 000 руб., поэтому рассматривал именно этот пример. Моя карта, например, даёт 10% годовых на сумму от 1000 руб, но в моем банке такой тариф новым клиентам уже не предлагают.
А уж про беспроцентные периоды в 50 дней и говорить не стоит — большое количество разных банков предлагает такие тарифы.

Нужно оговориться, что выпуски карт, обслуживание счетов и всякие смс–информирования стоят денег, но при использовании схемы больше пары–тройки месяцев, все тарты окупаются. Существуют даже кредитки с бесплатным обслуживанием, но это, как правило, краткосрочные или партнерские программы с какими–нибудь ограничениями. С другой стороны, многие кредитки дают всякие бонусы в виде баллов, миль, кэшбека и прочих ништяков.

Как правило большие проценты на остаток предлагают новые небольшие банки, завлекая новых клиентов, а большие и серьезные банки — проценты пониже, взимают дополнительные комиссии и т.д.

Конечно, ни в коем случае не стоит хранить ни в каком банке больше 700 000 рублей (сумма, на которую распространяется система страхования вкладов), а также, конечно, не стоит хранить все свои деньги в одном банке.

Вы спросите, а почему тупо не открыть обычный вклад (депозит)? В-первых, хороший процент около 10% дают при сроке депозита около 3 лет. Во-вторых, снять деньги с депозита можно только с потерей процентов и приходится ждать год. А в моей схеме деньги можно снять всегда.

Или же можно сделать еще так:
1. Открываем длинный депозит с хорошими процентами, кладем на него все свои наличные.
2. Открываем кредитную карту с максимальным кэшбэком.
3. Каждый месяц из зарплаты закрываем кредитный лимит, если остались деньги — кидаем их на депозит.

Тут уж каждому надо самому решать, стоит ли дело риска и оценивать этот самый риск. Одним словом, включайте голову, читайте про банки, читайте внимательно условия и считайте, считайте и ещё раз считайте!