Избитый вопрос. Девочки, кто сталкивался с ипотекой. Какой должен быть доход, чтоб ее оформили? Как долго ждали оформления? Мат капиталом погашается вторая часть ипотеки, первые 20% платим сами, все верно? Можно ли досрочно ее погасить? Обязательно ли брать в новострое квартиру? Столько вопросов, подскажите, пожалуйста 🌸🤗
Ипотека
Рубрика
Социальное обеспечение
здесь много написано про ипотеку, и банки перечислены, даже Сбер у вас вроде дает ипотеку
на сайтах банков есть ипотечный калькулятор, можно посчитать ежемесячный платеж переплату
а здесь уже есть все % и условия
Спасибо огромное за подробную информацию!? Будем изучать. Не хотели связываться с ипотекой, но судя по всему, все таки придется.
Мария, вам нужно идти и консультироваться в банк. Хоть страна одна, но у вас на полуострове свои особые порядки. Во-первых, у вас там всего несколько банков дают ипотеку, и самого популярного Сбера с выгодными программами нет. Во-вторых, у ваших застройщиков очень многих не все в порядке с документами, потому что многие получали разрешение на строительство еще при Украине и непонятно как это все будет вводиться в эксплуатацию в РФ, потому что разница в пакете документов огромная. Если брать вторичку- то только чтобы у хозяев уже были документы на жилье оформлены в РФ, а это сделали не все.
У меня родственники в Крыму тоже в поисках жилья — жулик на жулике! Нашли хороший вариант- новостройка, недорого, сдача дома в октябре 2018, застройщик сотрудничает с банком, предварительно ипотеку одобрили. Попросила племяшку выслать мне документы, я юрист, сама 2 ипотеки выплатила. В документах полный треш! Застройщик получал в 2013 году разрешение на строительство ТОРГОВОГО ЦЕНТРА, а построили они многоквартирный дом. По документам продают апартаменты, а не квартиры, и всем говорят, что вот-вот примут закон, который уравняет квартиры и апартаменты, в чем я сильно сомневаюсь. Я вообще не уверена, что этот дом сдадут в эксплуатацию, потому что разрешение выдавали не на дом. И 100% уверена, что он строился с нарушением технологий, т.к. требования к 2-3 этажному ТЦ и 12 этажному дому совершенно разные по фундаменту, коммуникациям и т.д.
На пальцах объясню про ипотеку. Вы берете кредит в банке на покупку жилья. Банк дает вам 90-50% от стоимости жилья под залог этого жилья. Пока вы не выплате ипотеку, вы не можете распоряжаться квартирой, т.к. на ней есть обременение в виде залога. Многие банки даже не разрешают сдавать жилье. В случае просрочек и неуплаты вас по суду могут выселить на улицу, а квартиру выставить на торги. При оформлении ипотеки кроме ежемесячных платежей надо сразу узнавать про размер страховки на недвижимость и страхование жизни заемщика- это обязательные условия и приличные суммы.
Многие крупные банки одобряют ипотеку при определенном уровне дохода, принцип прост. Совокупный доход семьи (зарплата, алименты, пособия) минус прожиточный минимум в республике на каждого члена семьи. Остаток должен быть не больше размера ежемесячного платежа.
Не знаю принимают ли в Крыму МК как первоначальный взнос, у нас точно принимают. Еще действует программа льготной ипотеки под 6%, если 2 и 3 ребенок родились после 1.01.2018. Льготный период вроде 5 лет, т.е. вы берете ипотеку под 10%, например, но первые 5 лет государство банку платит 4%, а вы 6%. Не знаю работают ли банки в Крыму по такой программе. Идите изучайте сайты банков, всю информацию можно найти в интернете.
Только еще учтите, что при использовании МК на жилье/ипотеку вы обязаны выделить в этом жилье доли детям, себе и мужу, что вызывает определенные сложности при дальнейшей продажи такого жилья. Когда в квартире есть несовершеннолетние собственники, то продать ее можно только с разрешения опеки при условии, что вы купите детям равноценное жилье или большее по площади.
Нам не дали)) у мужа ИП, белый доход 50, плюс я с сыном типо на иждивении, хз что не понравилось
Печально. У нас все примерно так же. А вы в какой банк обращались?
Рнкб не дал. Банк России не даёт ипшникам. Мы просили 1,2 ляма, может мало слишком. Плюс кредитной истории у нас нет. Говорят чтобы дали ипотеку надо пару немалых кредитов выплатить удачно)
Е маё. Как напридумывают ?
Холодильник, машину взять)
А если я телефон мужу брала? Считается?))
Думаю да
На 2 млн доход не менее 50000-60000 в общем.Также данный доход может подтвердить ваш работодатель справкой по форме банка.
Спасибо большое за консультацию ?
Консультирую.Одну ипотеку уже выплатила.Брала в банке цент инвест очень хороший банк.Желательно чтобы процентная ставка была фиксированная.У всех банклв свои правила взноса первоначального от 10 до 15%.Цент инвест загнул в этом году правда.если хочешь фиксир.ставку 50%взнос первоначальный.Про мат капитал не в курсе, но знаю что сдужит первоначальным взносом.Новостройки, конечно, не обязательно.
Новострой необязательно, кто ж Вас может обязать? Мат.капитал можно использовать и как первоначальный взнос, мы первоначальный 205 наличкой вносили. Маткапиталом погашается на ВТОРАЯ часть ипотеки, а вообще КАКАЯ-ТО часть, ведь маткапитал всего лишь 453 тысячи.
Завку подаете, если Сбер (у нас Сбербанк), то ее рассматривают 3-5 дней, потом звонят Вам, назначают встречу в банке. В банке Вам предоставляют МАКСИМАЛЬНУЮ сумму, которую банк Вам одобрил под Ваш доход на тот срок, который Вам удобен (чем больше срок, тем больше сумма). И далее Вам дается время — з месяца на поиск недвижимости (мы брали ипотеку на частный дом с земельным участком, вторичка). В этот срок нужно уложиться и найти подходящий объект, далее заказать оценку этого объекта у компании, с которой сотрудничает банк, собрать все документы, ну и потом выходить на сделку. Досрочно погашать можно.
В общем начало рассказала Вам
То есть, ипотеку мы выплачиваем уже банку, а не собственнику жилья, правильно я понимаю?
Да, конечно, банку. Продавец получит все свои деньги в день сделки. И маткапитал потом, когда ПФ одобрит, переведет деньги на счет банка
Спасибо, а то я в этом не понимаю ничего вообще)
Мы брали ипотнку во вторичке, на 10 лет. Погасили досрочно, года за 2 наверное, и маткапитал туда же вложили
Я так понимаю, что ипотеку мы уже выплачиваем банку, а не собственнику жилья?
Конечно банку)) он за вас с продавцом рассчитается сразу
Я вообще тундра в этом вопросе:)))
Можно мат капитал вложить в качестве первоначального взноса. Объект может быть и вторичка и дом на участке. От суммы дохода зависит максимальная сумма ипотеки.
Ну у меня у мужа 20-25000 зп, одобрили, платим 12500 в месяц, если свои деньги накопленные есть, лучше их в первоначальный взнос, мат капиталом часть потом погасите, сестра мужа так сделала, можно и первичку и вторичку, если возможность будет, можно и досрочно погасить, мы заявку подали, через месяц после этого все документы на квартиру уже оформили и деньги продавцам все отдали
Мы когда думали покупать квартиру, то я поняла, что с белой зп в районе 20 тыс которая светит в налоговой, ипотеки не видать. Я вообще не работаю… Короче кабала такая, не на один год. И проценты у нас сумасшедшие...
Так и решили дом строить.))
А насчёт маткапитала, думаем потом вложить и в новострое купить. Остальную сумму либо собрать сначала или рассрочка на время строительства, как-то так.
Да?? Спасибо! Буду иметь в виду.
Не за что. Я и сама думала таким даром от нашего государства поскорее воспользоваться)) сама знаешь как у нас бывает, пока дают, надо брать)
Не говори, это точно. А машину нельзя купить на маткапитал??
Если только снять их незаконно??? а так нет, нельзя ((
Ну да, машина же типа как роскошь, а не необходимость. Хотя она реально необходимость иногда.)
Я б сказала даже всегда) особенно с детьми))
Я тоже думаю, что его нужно реализовать побыстрее, хочу долю в квартире у себя выкупить, можно, вот не знаю можно долю на детей оформить или я и муж там будем.
Тут в каждом банке могут бытовавших условия. Доход оценивается не сам по себе, а с учетом того, какую сумму будете запрашивать у банка и на какой срок. То есть, в итоге будут сопоставлять сумму дохода с суммой ежемесячного платежа.
Какой доход? Зависит от суммы, которую хотите получить
Сколько оформлять? Мы брали в Сбере, всё довольно быстро. Заявку подавали через Домклик. Рассматривали всё удаленно. Одобрили тоже заочно. Потом мы только с оригиналами документов на сделку пришли.
Маткапитал можно использовать на первый взнос. Но банки не особо охотно на это идут.
Новостройка не обязательно, можно вторичку.
Гасить досрочно можно. Но надо читать условия банка. У кого-то за досрочку штраф идёт. У Сбера этого нет. Поэтому можно гасить двумя способами. Сокращая срок или сокращая ежемесячный платеж. Мы гасим на сокращение срока. Это выгоднее
Моя цель — скорее закрыть ипотеку. А ежемесячный платеж не особо раздражает )))
у меня регулярные платежи автоматом списываются с карточки. Она привязана )) Вручную их платить не надо))
А на досрочку хожу в банк. Оператор спрашивает, какой именно способ досрочки мне нужен, ну и всегда выбираю — сокращение срока)))
Потому что ежемесячный платеж — 18К. От него вообще не горячо, ни холодно. А вот срок урезать очень хотелось бы.
И да, раз мне было лень идти в банк, и я закинула 80К на досрочку, в сокращение платежа. Так вот, было 18600, стало 18004 р. Обидно — капец))) А при досрочке на сокращение срока, каждые 25-30 тысяч сокращают нам платежи примерно на 3-4 месяца)) И это очень круто))
Когда уменьшаешь платёж, количество дней ипотеки остаётся таким же. Но остаток долга перед банком стремительно уменьшается
Не смотря на то, что ежемесячный платёж уменьшается не так заметно. В итоге в конце можно разом погасить последний платёж и закрыть ипотеку досрочно. Так как долг перед банком стремительно падает, то и сумма уплаченных банку процентов тоже уменьшается. Суммарная переплата по процентам в этом случае намного меньше, чем если сокращать срок платежей. Я делала расчёт. Ну вы сами смотрите конечно как вам гасить ☺️
Извини пожалуйста но ты вообще читаешь что пишешь? При любом виде досрочного погашения эта сумма сокращает сумму долга. А не только при уменьшении платежа долг стремительно падает. Формула расчета процентов насчитывает на остаток долга в каждом месяце, соответственно хоть как гаси суть не меняется. Твоим способом только гемора больше если уменьшать платёж плюс ещё каждый раз докладывать до изначального уровня платежа. И это заметь надо каждый каждый месяц делать чтобы результат сравнялся с способом уменьшения срока. Если пропустила то все, уже теряешь при твоём способе. Я тоже гасила срок всегда, при НЕ ежемесячном дополнительном гашении это выгоднее. Вернее не так, твоим способом просто надо будет каждый месяц докладывать по чуть чуть до изначального уровня. В общем геморрно и если каждый месяц не добавлять то соответственно невыгодно
Почитала вас всех и ничерта не поняла? видно въеду в суть, когда сами столкнемся с этим. А пока темный лес. Чувствую будет весело
Ну вам сколько надо денег в идеале? Давайте начнём с этого
Платёж в месяц должен быть не более половины дохода. Ну это такой образно стандарт что ли. Лучше 1/3
4 примерно. Исходя из того, что я видела на циане и на Авито. Цена на трёшки
Ну вот если цена 4 млн и первый взнос 10% 400 тысяч и в ипотеку оформляем 3600 000 то на 20 лет платеж 34700 рублей. Ставку я взяла 10% ну думаю в среднем сейчас такие ставки. Вот значит минимум ваш доход на семью должен быть около 70 тысяч. Тогда я думаю дадут кредит. Если первый взнос больше то и платить меньше, вы не уточнили сколько у вас своих денег есть на первый взнос
Мы ещё сами точно не знаем, но 400 должно быть
Да. Я лишь хотела сказать о преимуществах одного из вариантов гашения для тех, кому это интересно. Выбор всегда остаётся за вами.
Допустим
А — ежемесячный платеж
P — Процент
F — это то что гасит тело кредита
Для удобство будем считать так:
1) Досрочное погашение уменьшает ежемесячный платеж
2) Досрочное погашение уменьшает срок кредита
формула A = P + F
Допустим была досрочная оплата в течении нескольких месяцев по двум вариантом (1 и 2)
в результате получаем такую вот формулу
1) А1 = P1 + F1
2) A2 = P2+F2
Где P1 = P2, т.к. остаток основного долга одинаков
A2 = A, т.к. ежемесячный платеж не изменился
но A1 < A2
Следовательно F2>F1
И допустим заемщик перестает платить досрочно
разумеется во втором случае т.к. F2> F1 тело кредита будет сильнее падать, Но если в первом случае сделать досрочное погашение на величину D, где D = F2-F1 то результат будет одинаковый
вывод: первый вариант удобней, т.к. если реально проблема в деньгах то есть шанс заплатить меньше изначально установленного платежа и ничего за это не будет, а во втором случае начислят пени… и будут проблемы
т.е. если доплачивать величину D всегда, то нужно будет платить ровно столько сколько скажем платит другой человек по варианту 2. С точности до копейки. и с такой же скоростью будет уменьшаться тело кредита!
разница в том что при первом варианте погашения есть шанс в ужасные времена заплатить ежемесячный платеж меньше и ничего за это не будет… а при первом варианте будут проблемы.
Я тоже самое написала, зачем ты повторила только с помощью формул? Просто ты упор делала что при способе уменьшения ежемесячного платежа — намного быстрее выплачивается ипотека. Но это не так. Всего лишь да, как ты пишешь получается возможность в случае чего платить меньше и ничего за это не будет. Но не всем это надо, только если сумма неподъемная для бюджета то имеет смысл конечно. С другой стороны изначально глупо брать неподъемные суммы. Платеж должен быть максимум 50%, лучше 1/3 от дохода
Для меня лично очевидно что возможность платить 1000 р ипотеки лучше необходимости платить 20000 ежемесячно. Тем более если это аж 1/3 бюджета. Это дополнительная возможность тратить деньги по своему усмотрению.
Выразила свою мысль более чётко, как мне показалось.
Ну так итоговая переплата то гораздо больше если снизить платёж и платить меньше
Ну так если по второму варианту пропустить хоть один раз то уже переплата больше. А снизив обязательный платёж за 20 лет явно не один раз появится соблазн платить не докладывая до изначального уровня. А в масштабах ипотеки сама наверное знаешь в какие суммы выливается каждая тысяча или 5 или тем более 10 тысяч.
Да я слышала что Сбербанк по умолчанию снижает сумму платежа при досрочном погашении. Может по заявлению возможно сокращать срок? Мне кажется должна быть возможность выбора
Если есть свои деньги то можете их использовать первоначалкой.У нас мат кап был.Одобряли меньше суток.А доход это дело такое.Смотрят сколько иждевенцев, какую сумму вам надо.Что есть в собственности.Могут попросить созаемщиков