Материнский капитал

Я понимаю, что тема эта ни раз уже обсуждалась, но тем не менее. Скажите, может кто в курсе. Знаю, что теперь материнский капитал можно использовать на первоначальный взнос за ипотеку или им можно погасить уже имеющийся долг По ипотеке не дожидаясь, когда младшему ребенку исполнится 3 года. У нас есть возможность купить хорошую квартиру за мат.капитал с доплатой, сейчас мы ее будем арендовать на условиях последующего выкупа. На доплату деньги есть. Поэтому вопрос. Сможем ли мы воспользоваться сертификатом сразу не дожидаясь трех лет ребенку. Или брать кредит и сразу же гасить его, но зачем такие сложности?