материнский капитал новые возможности

вот только не пойму теперь можно его потратить на погашение потребительского кредита?

Материнский капитал: новые возможности использования

Комментарий к постановлению Правительства РФ от 04.12.09 N 994 «О внесении изменений в правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

Принятым в конце 2009 года постановлением от 04.12.09 N 994 Правительство РФ изменило правила использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий (далее — правила). Напомним, что такое направление использования средств предусмотрено статьей 7 Федерального закона от 29.12.06 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее — закон о материнском капитале). С 1 января 2010 года материнским капиталом в полной мере могут воспользоваться семьи, родившие (усыновившие):

— второго ребёнка начиная с 1 января 2007 года;

— третьего ребёнка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

Основные новшества, внесённые в документ, заключаются в устранении пробелов, которые имели место в прежних правилах. За счёт внесённых дополнений расширился перечень видов использования государственных средств, которые семья может направить на улучшение условий проживания.

Во-первых, правилами закреплена возможность использования материнского капитала на жильё, приобретаемое (строящееся) супругом (если он является его собственником). Этими средствами отныне можно погашать и «отцовский» жилищный кредит (в том числе ипотечный), но при условии официально зарегистрированного брака между матерью и отцом ребёнка. Такое дополнение внесено в пункт 2 правил.

Во-вторых, теперь можно направить средства (или их часть) на погашение кредита (займа), выданного в целях рефинансирования ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение (строительство) жилья. Договоры на перекредитование основного долга заключаются, как правило, на более выгодных для заёмщиков условиях. Государство предусмотрело такую возможность в качестве антикризисных мер для тех приобретающих жильё семей, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Виды использования средств

Прежде чем говорить о последних поправках, напомним о том, что правила предусматривают возможность использования средств господдержки «посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах», связанных с приобретением (строительством) жилья.

Правила разрешают направлять средства материнского капитала на такие цели, как:

— покупка жилого помещения;

— уплата по договору участия в долевом строительстве жилья;

— строительство индивидуального жилого дома;

— уплата вступительного взноса или паевого взноса в жилищный, жилищно-строительный, жилищный накопительный кооператив;

— уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

— погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья.

Теперь эта цепочка использования средств дополнена ещё одним звеном. С 2010 года семья имеет право погасить основной долг и проценты по кредиту (займу), взятому на рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа). Эта норма распространяется и на ипотеку. Причём такой механизм использования средств распространяется и на кредиты или займы, обязательство по которым возникло у матери (отца), получившей (получившего) сертификат, до возникновения права на получение средств материнского капитала.

А вот направлять материнский капитал на погашение штрафов, пеней за просрочку исполнения обязательств по кредитам или займам, взятым на рефинансирование, категорически запрещено (подп. «в» п. 3 правил). Впрочем, это правило не ново, оно применялось и в отношении других видов жилищных кредитов.

Материнский капитал на указанные цели можно перевести лишь безналичными перечислениями.

Механизм использования

После получения сертификата нужно обратиться (лично или через представителя) в территориальное отделение ПФР по месту жительства с письменным заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала. В заявлении нужно указать вид расходов, на которые направляются средства (их часть) материнского капитала для улучшения жилищных условий, а также размер указанных средств. Если материнский капитал направляется на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое супругом лица, получившего сертификат, данное обстоятельство необходимо указать в заявлении. Если заявление будет удовлетворено, территориальное отделение ПФР перечислит средства материнского капитала (или их часть) в счёт оплаты приобретаемого (строящегося) жилья в течение 15 календарных дней с даты зачисления средств на счёт ПФР:

— если заявление подано до 1 мая — деньги перечислят не раньше первого банковского дня второго полугодия;

— при подаче заявления до 1 октября — перечисление средств будет произведено не ранее первого банковского дня первого полугодия года, следующего за годом подачи заявления.

Если заявление будет удовлетворено в части направления средств на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилого помещения по договору, заключённому с организацией (в том числе кредитной) по 31 декабря 2010 года включительно, ПФР перечислит средства на указанные цели в течение двух месяцев со дня принятия решения. Такой же срок установлен для перечисления фондом средств на погашение кредитов на рефинансирование (п. 18 правил).

Получателям средств материнского капитала иногда приходится решать вопрос о том, подавать ли заявление о распоряжении средствами ежемесячно на сумму текущего платежа по кредиту или сразу на всю причитающуюся сумму капитала.

Правила не запрещают «выбирать» средства господдержки частями, то есть можно писать заявления и ежемесячно. Сроки перечисления, конечно же, установлены, но от задержек никто не застрахован. А они влекут за собой неприятности в виде пеней и штрафных санкций со стороны кредитных организаций. Учитывая складывающуюся практику, специалисты рекомендуют открыть в банке отдельный счёт для погашения текущих платежей. На него следует перечислить всю сумму, которую получатель сертификата решает использовать на погашение жилищного кредита (ипотеки). А затем дать поручение банку переводить средства с этого счёта на погашение задолженности в размерах месячных платежей.

В повседневной жизни возможны ситуации, в которых кредитная организация может переуступить права требования по кредитному договору другой организации. На этот случай правила дополнены нормой (п. 16), согласно которой ПФР обязан перечислить сумму материнского капитала на банковский счёт той организации, к которой перешли права требования долга.

Размер средств, указанных в заявлении, не должен превышать соответственно сумму остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом). Может случиться так, что на момент поступления средств на счёт организации, выдавшей кредит (заём), перечисленная ПФР сумма будет превышать размер указанного остатка. В такой ситуации разницу, равную сумме превышения, организация обязана возвратить Пенсионному фонду на счёт, с которого деньги были перечислены. Сделать это нужно в течение пяти банковских дней со дня получения денег. В свою очередь ПФР обязан вести учёт возвращённых средств. Сведения о них сотрудники фонда должны отразить в информации о заявителе, содержащейся в федеральном регистре лиц, имеющих право на материнский капитал.

Теперь это условие использования материнского капитала закреплено в пункте 19 правил.

И ещё одно дополнение. Перед тем как перечислять деньги, ПФР будет проверять информацию, влияющую на право получателя сертификата распоряжаться этими бюджетными деньгами (п. 20 правил). Это дополнение перекочевало из пункта 4 статьи 5 закона о материнском капитале. Этим пунктом определены случаи, в которых прекращается право женщины (отца) на распоряжение материнским капиталом. К таким случаям относятся:

— лишение родительских прав в отношении того ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на материнский капитал (лишение родительских прав в отношении другого ребёнка не прекращает право на дополнительные меры господдержки);

— совершение в отношении своего ребёнка (любого из своих детей, а не только в отношении того, в связи с рождением которого возникло право на дополнительную господдержку) умышленного преступления против личности, предусмотренного УК РФ;

— отмена усыновления ребёнка в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал;

— отобрание ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на материнский капитал.

Фонд будет проводить проверку, направляя запросы в соответствующие органы. Они, в свою очередь, должны рассматривать поступившие запросы в течение 14 дней. В целом на проверку отведён месяц с момента подачи заявления и документов на распоряжение материнским капиталом. До получения запрашиваемых сведений ПФР приостанавливает перечисление средств. Если случаи, предусматривающие прекращение прав на материнский капитал, будут подтверждены, то деньги фонд не перечислит.